Wszystko co musisz wiedzieć o BIK

Kto trafia do BIK? W jaki sposób można poprawić swoją zdolność kredytową? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdują się w niniejszym artykule.

Czym jest BIK?

BIK to jak wspomniano we wstępie instytucja gromadząca dane dotyczące spłacania zobowiązań zaciąganych w bankach, SKOK-ach oraz firmach z sektora pozabankowego. Została ona powołana do życia na mocy art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe i działa od 29 października 1997 roku. Podstawowym celem funkcjonowania BIK jest gromadzenie i udostępnianie danych o spłaconych oraz aktualnie spłacanych zobowiązaniach kredytowych (kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych, limitach oraz poręczeniach kredytów), co pozwala instytucjom finansowym weryfikować zdolność kredytową swoich klientów oraz oceniać ryzyko udzielania im kolejnych zobowiązań. W tym miejscu warto jednak podkreślić, że rola BIK nie sprowadza się wyłącznie do gromadzenia i przetwarzania informacji o zaciągniętych kredytach, ponieważ instytucja podejmuje również wiele działań mających na celu zwiększenie bezpieczeństwa systemu finansowego.

Kto korzysta z BIK?

Zgodnie z ustawą Prawo Bankowe dane gromadzone przez BIK udostępniane są na zasadzie wzajemności przez banki komercyjne, banki spółdzielcze, instytucje pożyczkowe z sektora pozabankowego oraz SKOK-i. Udostępnianie danych ma na celu umożliwienie wykonywania czynności bankowych, przeprowadzania badania zdolności kredytowej oraz oceniania ryzyka związanego z udzielaniem kredytów i pożyczek. W tym miejscu warto jednak podkreślić, że to nie BIK jako instytucja decyduje o wydaniu pozytywnej lub negatywnej decyzji kredytowej, ponieważ każdy bank, czy firma pozabankowa ocenia klienta przy wykorzystaniu własnych modeli oceny ryzyka wykorzystujących jedynie dane zaczerpnięte z raportu BIK.

Kto jeszcze korzysta z BIK? Otóż, warto mieć świadomość, że swój raport BIK za drobną opłatą może pobrać każdy, a możliwość ta ma na celu ochronę przed wyłudzeniami kredytów i pożyczek. Generując własny raport BIK można bowiem nie tylko zapoznać się z własną sytuacją finansową, ale również zweryfikować ilość zapytań o zobowiązania, które były wprowadzone z użyciem naszych danych. BIK jako instytucja oferuje również usługi dodatkowe, których przykładem mogą być Alerty BIK. Osoba, która z nich korzysta otrzymuje natychmiastowe powiadomienie o użyciu jej danych osobowych, co pozwala zapobiec ewentualnemu wyłudzeniu kredytu.

Kto trafia do BIK?

Jak już wspomniano BIK to instytucja, która gromadzi i przetwarza dane nie tylko o aktualnie spłacanych zobowiązaniach, ale również tych, które zostały już spłacone. W efekcie ponad 90% informacji zebranych w BIK to dane pozytywne. Oczywiście największy problem z BIK mają osoby, które nieterminowo regulują swoje zobowiązania, ponieważ raport uniemożliwia im zaciąganie kolejnych kredytów. Istotne w tym przypadku jest to, że korekta, czy usunięcia danych w BIK jest możliwa jedynie na wniosek instytucji, która przekazała te informacje do BIK. Co ważne, usunięcie historii kredytowej zgodnie z ustawą jest możliwe jedynie w przypadku:

• danych pozytywnych, czyli informacji o spłaconych i zamkniętych zobowiązaniach, w przypadku których nie wystąpiły opóźnienia w spłacie przekraczające 60 dni;

• danych negatywnych, które mogą zostać wymazane dopiero po upływie 5 lat od całkowitej spłaty i zamknięcia przeterminowanych zobowiązań.

Taki sposób działania BIK ma zapobiec zaciąganiu kredytów przez osoby, które nie radzą sobie ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Stanowi to ochronę zarówno dla instytucji udzielających finansowania, jak i samych klientów, którzy nie mogą w ten sposób jeszcze bardziej pogarszać swojej sytuacji.

W jaki sposób poprawić swoją zdolność kredytową?

Mając świadomość, że BIK gromadzi zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje o spłacanych zobowiązaniach można odpowiednio przygotować się do zaciągnięcia kredytu poprawiając własny scoring BIK. W jaki sposób to zrobić? Otóż, istotne jest budowanie pozytywnej historii, co jest możliwe dzięki:

• posiadaniu jak największej ilości spłaconych zobowiązań,

• zaciąganiu zobowiązań na jak najdłuższy okres kredytowania,

• regularnym spłatom kart kredytowych i kredytów odnawialnych, które również są uwzględniane w raporcie BIK,

• utrzymywanie jak najniższej liczby otwartych zadłużeń,

• ograniczeniu liczby zapytań w BIK (wniosków o przyznanie finansowania w bankach i instytucjach poza bankowych).

Podsumowując należy stwierdzić, że BIK to instytucja współpracująca z bankami oraz innymi podmiotami z rynku finansowego, umożliwiając tym samym weryfikowanie wiarygodności oraz zdolności kredytowej klientów ubiegających się o finansowanie. Jej rola jest ważna również z punktu widzenia konsumenta, ponieważ korzystając z usług oferowanych przez BIK można zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu na nasze dane.