Chwilówki – czym są i jak działają?
Większość z nas od czasu do czasu zmaga sie z finansowymi problemami, które wiążą się z koniecznością pożyczenia pieniędzy. Problem ten zostaje zazwyczaj rozwiązany poprzez zadłużenie się u rodziny, wśród przyjaciół, w banku czy też poprzez zaciągniecie chwilówki.
Zasłużona popularność chwilówek nie oznacza, że są to produkty zrozumiałe dla każdego. Fakt – nie są skomplikowane, ale jest kilka cech, które nie są szczególnie znane. Zresztą o chwilówkach zdecydowanie zbyt często mówi się z nacechowaniem emocjonalnym, a to produkt finansowy jak każdy inny. Skupmy się więc na tym, co rzeczywiście ważne.
Czym są chwilówki?
Chwilówka to – mówiąc w pewnym skrócie – specyficzna forma kredytu, którego udziela nie bank, ale firma pożyczkowa, której cechą szczególną jest ograniczenie formalności do absolutnego minimum. Nie ma w procedurze wnioskowej już żadnego elementu, który można by było usunąć.
Pożyczyć można od mniej więcej stu złotych do nawet kilku tysięcy. Oferty na większe kwoty to już nie są typowe chwilówki, tylko raczej pożyczki ratalne. Czas na spłatę można sprawdzić, uruchamiając dowolny ranking chwilówek – w różnych firmach może to być od 14 do 45 dni.
Nowoczesna chwilówka jest kredytem konsumenckim w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim – z tym pojęciem spotkasz się w regulaminach, opisach i notkach.
Kredyt konsumencki to kredyt udzielany konsumentowi na cele niezwiązane z jego działalnością gospodarczą lub zawodową, odpłatny i udzielony w kwocie do 255 550 zł.
Czym są pożyczki online?
Pożyczka online jest często szybszym sposobem na pożyczenie pieniędzy niż tradycyjna pożyczka bankowa. Przy pożyczce online wniosek przez internet wypełniasz w kilka minut, a odpowiedź otrzymujesz zazwyczaj jeszcze tego samego dnia.
Pożyczka bankowa może zająć tygodnie, zanim pieniądze znajdą się na Twoim koncie. Kilka pożyczek online i szybkich pożyczek oferuje wypłatę tego samego dnia. Proces pożyczkowy jest zwykle szybszy niż proces bankowy. W niektórych przypadkach sprawia to, że pożyczka jest droższa, ale często cena pożyczki online jest konkurencyjna w stosunku do bankowych kredytów konsumpcyjnych i kredytów w rachunku bieżącym.
Jak działają chwilówki?
Do każdego produktu jest dedykowany panel online: możesz zobaczyć kwoty, terminy spłat, umowy i indywidualne propozycje na stronie, do której dostęp uzyskasz zaraz po zaakceptowaniu wniosku przez firmę pożyczkową.
Po złożeniu wniosku, który odbywa się najczęściej przez Internet, jako przyszły pożyczkobiorca musisz poczekać na wydanie decyzji w sprawie chwilówki. Czasem zajmuje to kilka minut, a czasem dzień lub dwa.
Po otrzymaniu chwilówki środki są wypłacane bezpośrednio na konto. Czas na spłatę wynosi zwykle od 15-45 dni (najczęściej 30 dni).
Taka jest zasada działania podstawowych chwilówek, natomiast dziś na rynku działa jeszcze kilka innych form, które z tej konstrukcji wzięły swój początek, ale działają nieco inaczej, zwykle zbliżając się bardzo do kredytu bankowego, jeśli chodzi o kwoty, okresy spłat i mechanizm obsługi takiego produktu.
Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia chwilówki?
Kredyty chwilówki znane są właśnie z tego, że nie trzeba dostarczać mnóstwa dziwnych dokumentów od pracodawcy, z ZUS czy US. Wystarcza dowód osobisty, a autoryzację dokonuje się przelewem z konta. Nie ma więc potrzeby nawet fizycznego podpisywania wniosku ani przesyłania żadnych papierowych dokumentów. Oczywiście przy wypełnianiu wniosku warto mieć pod ręką choćby wyciągi z banku, ale nie będą one udostępniane dalej, ale tylko posłużą jako źródło danych.
Niektóre nowe chwilówki, a w zasadzie pożyczki ratalne, mogą wymagać przesłania elektronicznego wyciągu bankowego. Ten wymóg bierze się oczywiście ze zwiększenia kwoty kredytu, ale nie jest szczególnie uciążliwy, ani nie obniża przyznawalności w stosunku do poprawnie wypełnionych oświadczeń.
Warunki otrzymania chwilówki:
indywidualne konto w banku;
polski adres zameldowania;
odpowiedni wiek;
wykazanie zdolności kredytowej. Nic więcej potrzebne nie jest.
Jak spłacić chwilówki?
Tutaj porad jest tylko kilka: przede wszystkim spłać chwilówkę w terminie. Jego odroczenie będzie bardzo drogie i kompletnie nieopłacalne. I dlatego też chwilówkę bierz tylko i wyłącznie wtedy, kiedy masz absolutną pewność, że spłacisz ją zgodnie z planem.
Po drugie, zwróć uwagę na to, jaki numer rachunku do spłaty przekazuje pożyczkodawca. Często nie ten, z którego dostajesz pieniądze i nie ten, na który robi się przelew weryfikacyjny. A jeśli nie znajdziesz tej informacji, to przedzwoń do biura i się upewnij, bo źle adresowany przelew może nie zostać rozliczony na czas.
Warto też pamiętać, że nie musisz spłacać chwilówki ze swojego konta. Tak naprawdę możesz poprosić znajomego o zrobienie przelewu (byle tylko tytuł przelewu i numer konta odbiorcy były zgodne), możesz wpłacić pieniądze na poczcie, a są i takie firmy, które mają jeszcze biura stacjonarne i mogą przyjąć gotówkę, ale to zupełnie wyjątkowe sytuacje.
Jeśli przeczuwasz problemy ze spłatą, skontaktuj się z biurem przed datą graniczną – często udaje się znaleźć jakieś sensowne rozwiązanie tej sytuacji.
Skąd wziąć chwilówkę?
Nie wszystkie parabanki prowadzą głośne kampanie medialne. Często najciekawszą ofertę odkryje przed tobą porównywarka chwilówek albo ranking chwilówek. Zresztą przygotowaliśmy dla ciebie świetne zestawienie ofert (aktualizują się automatycznie na bieżąco). Zerknij gdzie, ile, na jak długo i pod jakimi warunkami możesz pożyczyć.
Nie ograniczaj się do najbardziej znanych firm. Te mniejsze też są godne zaufania, a ich propozycje często są bardzo atrakcyjne.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Casheddy | 100 - 10 000 zł | 61 - 90 dni | 0 - 203,72% |
| Smartney | 2000 - 60 000 zł | 6 - 96 miesięcy | 15,38 - 87,65% |
Name | Casheddy |
|---|---|
Amount | 100 - 10 000 zł |
Duration | 61 - 90 dni |
Rate | 0 - 203,72% |
Name | Smartney |
|---|---|
Amount | 2000 - 60 000 zł |
Duration | 6 - 96 miesięcy |
Rate | 15,38 - 87,65% |
Dlaczego warto zdecydować się na chwilówkę?
Chwilówki są popularnym rozwiązaniem wśród osób, które potrzebują gotówki natychmiast by móc zapłacić rachunki w ciągu krótkiego czasu.
Jest to chwilowe rozwiązanie problemu, które zazwyczaj będzie musiało zostać uregulowane z upływem miesiąca bądź przy następnej wypłacie.
Chwilówki mają zarówno wiele zalet jak i wad, dlatego należy je sprawdzić i ocenić zanim zdecydujemy się na tego typu rozwiązanie.
Pozytywne aspekty chwilówek
Praktyczne rozwiązanie w kryzysowych sytuacjach: Jeśli nagle znajdziesz się w sytuacji, gdzie przez nieprzewidziane wydatki będziesz potrzebować szybko gotówki, wówczas chwilówka będzie praktycznym rozwiązaniem.
Możesz złożyć wniosek o pożyczke nie ruszajac się domu: Chwilówki są typem pożyczki, o które można się ubiegać przez internet. Największą zaletą chwilówki jest możliwość złożenia wniosku w dowolnej chwili. Nie ma potrzeby udawania się do firmy pożyczkowej na rozmowę, wystarczy wypełnić wniosek o pożyczkę i poczekać na decyzję.
Złożenie wniosku nie jest wiążące: Złożenie wniosku nie jest wiążące: Można wnioskować o pożyczkę u różnych pożyczkodawców, porównać oferty i zdecydować.
Możesz wykorzystać pieniądze na co tylko zechcesz: Nie ma potrzeby tłumaczenia się co do celu kredytowania jak zazwyczaj bywa to w banku.
Możliwość porównania ofert pożyczek: Porównywanie kosztów pożyczek jest łatwe i nieskomplikowane, im więcej wniosków o pożyczkę wyślesz tym więcej ofert uzyskasz.
Pieniądze na koncie w przeciągu dnia: W przypadku chwilówki, jak tylko pożyczka zostanie zatwierdzona środki zostaną przelane na konto.
Historia kredytowa nie ma znaczenia przy ubieganiu się o chwilówkę: Niezależnie od historii kredytowej, zazwyczaj można bez problemu ubiegać się o chwilówkę. Niektóre firmy pożyczkowe mogą mieć pewne ograniczenia, na przykład dotyczące minimalnego miesięcznego dochodu.
Negatywne aspekty chwilówek
Chwilówki charakteryzują się wysokimi odsetkami
Wysoki oprocentowanie związane jest głównie z wysokim ryzykiem jakie te firmy ponoszą udzielając pożyczek bez zabezpieczeń, dlatego też tego rodzaju pożyczki są wyżej oprocentowane niż tradycyjne pożyczki bankowe.Dodatkowe opłaty i prowizje w razie zalegania ze spłatą
W przypadku zaległości lub opóźnień w spłacie pożyczki mogą wystąpić dodatkowe opłaty i prowizje. Zalecamy ostrożność w kwestii spłaty pożyczki, aby cieszyć się jej korzyściami, unikając ewentualnych negatywnych konsekwencji.
Pożyczki do wypłaty i zabezpieczenia
Wyróżniamy dwa rodzaje pożyczek: pożyczki z zabezpieczeniem i bez zabezpieczenia.
Wybierając pożyczkę z zabezpieczeniem w przypadku braku spłaty pożyczkodawca ma prawo do przejęcia mienia (np. mieszkanie bądź samochód). Pożyczka z zabezpieczeniem charakteryzuje się stosunkowo niższymi odsetkami i ogólnie lepszymi warunkami pożyczki. Tego typu pożyczka jest często dobrym rozwiązaniem dla osób z negatywną historią kredytową.
Chwilówki nie wymagają żadnej formy zabezpieczenia. Pożyczki bez zabezpieczeń nie są nijak zabezpieczone, więc firma pożyczkowa w razie powstania jakiś zaległości ma prawo do podjęcia pewnych kroków prawnych, aby odzyskać swoją należność.
Oba rodzaje pożyczek przyznawane są na z góry określony okres czasu i mają stały miesięczny plan spłaty.
Istnieją takie chwilówki online, które są przeznaczone na pokrycie kredytu w momencie, gdy pieniądze są na wyczerpaniu. Ten typ chwilówek ma wiele zalet takich jak regulacja obecnej chwilówki i brak sankcji za niespłaconą pożyczkę.
Kilka porad na temat pożyczania i pożyczek online
Zdecydowałeś się pożyczyć pieniądze i prawdopodobnie dobrze to rozważyłeś. Jesteś teraz w trakcie szukania najlepszej możliwości finansowania. Pożyczanie pieniędzy to jedna z najważniejszych decyzji, jakie możemy podjąć i wymaga ona starannego rozważenia. To jest normalne, że pożyczamy. Większość z nas pożycza pieniądze w ciągu swojego życia nawet kilka razy.
Nie pożyczaj więcej niż jesteś w stanie spłacić. Zamiast tego skontaktuj się z wierzycielem, od którego masz pożyczkę, i przygotuj plan spłaty tzn. Harmonogram spłat, którego możesz przestrzegać. Zaciąganie kredytu na pokrycie nowej konsumpcji i starych kredytów może być bardzo złą spiralą - chyba że zaciągnięte kredyty to jedna pożyczka, która ogólnie jest dla Ciebie korzystniejsza niż kilka małych obecnych kredytów.
Pożyczki online są też czasami nazywane szybkimi pożyczkami, ponieważ proces jest znacznie szybszy. Dodatkowo dostęp do ofert pożyczkowych jest bardzo przystępny. To sprawia, że bardzo ważne jest, abyś był świadomy, że decyzja o pożyczeniu pieniędzy nie jest podejmowana pod wpływem impulsu. Prześpij się – omów to z najbliższymi – i rozważ to jeszcze raz, gdy otrzymasz ofertę pożyczki, zanim ją zaakceptujesz.
Przed pożyczeniem pieniędzy powinieneś mieć gotowa gospodarkę i dobry przegląd swoich dochodów, wydatków i dostępnych kwot.
Podsumowanie
Na koniec, bądź ostrożny i przemyśl dokładnie swoje możliwości i przeanalizuj plan spłaty zanim podejmiesz decyzję o ubieganiu się o pożyczkę. Będąc odpowiedzialnym będziesz mógł cieszyć się wszystkimi wspomnianymi zaletami pożyczki bez konieczności poznawania jej przykrych konsekwencji.
Pamiętaj, że nie ma nic złego w tym, że od czasu do czasu znajdujesz się w sytuacji, w której potrzebujesz pieniędzy. Każdy powinien wiedzieć jakie są dostępne możliwości i alternatywy.
Emil wykorzystuje swoją wiedzę, aby zmienić coś w sektorze finansowym. Studiował na University of Southern Denmark (SDU) i od 2013 roku jest dyrektorem generalnym Intelligent Banker, gdzie pomógł ponad 500.000 użytkownikom z całego świata w zaspokojeniu ich potrzeb finansowych.
