EezyRepay – narzędzie do spłaty pożyczek od firmy Moneezy

Konieczność spłaty długu może znacząco przełożyć się na jakość Twojego życia na co dzień, w stopniu w znacznej mierze uzależnionym od tego, ile jesteś winien. Pragniesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami, zapewnić sobie stabilną i łatwą spłatę zadłużenia, a także zaoszczędzić pieniądze? W takim wypadku powinieneś sporządzić odpowiedni plan.

Będzie to Twój plan spłaty.

Dopłata

Jak korzystać z EezyRepay?

Wprowadź szczegóły dotyczące zaciągniętych pożyczek i sprawdź, w jaki sposób powinieneś ustalić priorytety płatności, aby uwolnić się od długów tak szybko i sprawnie, jak to tylko możliwe.

Dzięki EezyRepay od Moneezy możesz określić:

  • Kiedy będziesz w stanie uwolnić się od długów,

  • Który sposób spłaty będzie w Twoim przypadku najkorzystniejszy,

  • Nowy okres pożyczki (czas jego trwania),

  • Nowe oprocentowanie,

  • Całkowite oszczędności poczynione dzięki planowi spłaty opracowanemu za pomocą EezyRepay.

Jakich informacji na temat swojego zadłużenia będziesz potrzebować?

Przed skorzystaniem z narzędzia EezyRepay, przygotować należy następujące informacje dotyczące zadłużenia:

  • Pozostała kwota zadłużenia (Twoje saldo),

  • RRSO kredytu,

  • Płatność miesięczna (należność uiszczana co miesiąc)

Możesz także określić, czy masz możliwość dokonania jakichkolwiek dodatkowych płatności. Dopłata to kwota, którą możesz wpłacać dodatkowo co miesiąc lub jednorazowo – na przykład, jeśli otrzymałeś prezent o wartości 450 złotych lub odziedziczyłeś niewielką sumę pieniędzy.

Jakie są dostępne metody spłaty?

Dostępnych jest kilka metod pozwalających na ustalenie priorytetów spłaty zadłużenia. Różnią się one od siebie przede wszystkim ustaleniem priorytetów długów. Poniżej prezentujemy przegląd trzech najpopularniejszych metod spłaty: Metody lawinowej, Metody kuli śnieżnej i Metody płatka śniegu.

Metoda lawinowa

Stosując metodę lawinową, zaczynasz od góry i kierujesz się ku dołowi. Oznacza to, że organizujesz swój dług od najwyższej do najniższej stopy procentowej i starasz się je spłacać w tej własnej kolejności. Koncentrując się najpierw na najwyższej stopie procentowej, w ujęciu długoterminowym oszczędzasz więcej, ponieważ całkowity koszt odsetek spada szybciej.

Załóżmy, że zaciągnąłeś następujące pożyczki:

  • Pożyczka A: 22 000 złotych z oprocentowaniem 18% (minimalna rata miesięczna: 650 złotych)

  • Pożyczka B: 13 000 złotych z oprocentowaniem 12% (minimalna rata miesięczna: 450 złotych)

  • Pożyczka C: 8600 złotych z oprocentowaniem 6% (minimalna rata miesięczna: 220 złotych)

Pożyczka A jest największą pożyczką, więc należy zacząć od jej spłaty.

Miesiąc 1:

  • Pożyczka A:

    • Minimalna płatność: 650 złotych

    • Dopłata: 450 złotych

    • Całkowita płatność: 1100 złotych

  • Pożyczka B:

    • Minimalna płatność: 450 złotych

    • Całkowita płatność: 450 złotych

  • Pożyczka C:

    • Minimalna płatność: 220 złotych

    • Całkowita płatność: 220 złotych

Całkowita płatność za pierwszy miesiąc: 1770 złotych

Miesiąc 2 i następne:

Kontynuuj spłatę minimalnej kwoty pożyczki B i pożyczki C.

Pozostałe środki przeznacz na spłatę pożyczki A, aż do momentu jej całkowitej spłaty.

Na potrzeby tego przykładu załóżmy, że pożyczka A zostanie spłacona po 22 miesiącach. Następnie przenieś środki, które były wcześniej wykorzystywane na pożyczkę A, na spłatę pożyczki B.

Miesiąc 23:

  • Pożyczka B:

    • Minimalna płatność: 450 złotych

    • Dopłata: 1100 złotych (poprzednia całkowita płatność za pożyczkę A)

    • Całkowita płatność: 1550 złotych

  • Pożyczka C:

    • Minimalna płatność: 220 złotych

    • Całkowita płatność: 220 złotych

Całkowita płatność za 23 miesiąc: 1770 złotych

Załóżmy, że pożyczka B zostanie spłacona po 10 miesiącach (łącznie 32 miesiące spłaty). Następnie przeznacz środki, które były wcześniej wykorzystywane na spłatę pożyczki B na spłatę pożyczki C.

Miesiąc 33:

  • Pożyczka C:

    • Minimalna płatność: 220 złotych

    • Dopłata: 1550 złotych (poprzednio wykorzystywana na spłatę pożyczki A i B)

    • Całkowita płatność: 1770 złotych

Całkowita płatność za miesiąc 33: 1770 złotych

Proces ten trwa do momentu spłaty pożyczki C.

Niemniej jednak, opisywana metoda może nie być dla Ciebie odpowiednia. Wielu doradców kredytowych zauważyło już wcześniej, że metoda ta nie uwzględnia psychologicznych wyzwań związanych ze spłatą długu.

Wyobraź sobie, że zaczynasz od pożyczki o najwyższym oprocentowaniu, ale jednocześnie o największej kwocie pożyczki – jak w powyższym przykładzie. Stawienie czoła temu wyzwaniu (nawet przed rozpoczęciem planu spłaty) może wydawać się przytłaczającym przedsięwzięciem, natomiast brak motywacji może szybko stać się przyczyną niespłacenia zadłużenia.

Spodziewasz się, że uznasz to za zbyt trudne zadanie? Być może lepszym rozwiązaniem okaże się w takim przypadku metoda kuli śnieżnej? Sprawdźmy, w jaki sposób ta metoda może zmotywować Cię do jak najszybszej spłaty pożyczki.

Metoda kuli śnieżnej

Jeśli zastosujesz metodę kuli śnieżnej, będziesz wspinał się pod górę. Przy wykorzystaniu tej metody nie uwolnisz się od długów tak szybko, ale potencjalnie będziesz bardziej zmotywowany do ich uregulowania, bowiem od czasu do czasu będziesz odnosić małe zwycięstwa.

Założeniem tej metody jest to, że nie można postrzegać spłaty zadłużenia jedynie poprzez pryzmat logiki i rozsądku. Nie da się ich oddzielić od emocji, jakie towarzyszą spłacie długów.

Zanim ustalisz plan spłaty, możesz spłacić minimalną kwotę swojego zadłużenia – nie ma w tym nic niezwykłego. Faktem jest, że rzadko jest to najłatwiejszy (lub najszybszy) sposób na uwolnienie się od długów albo odzyskanie wolności finansowej. Najszybszy sposób bazuje na dopłatach.

Załóżmy, że zaciągnąłeś następujące pożyczki:

  • Chwilówka 1: 3000 złotych z oprocentowaniem 18% (minimalna płatność: 100 złotych)

  • Chwilówka 2: 4500 złotych z 20% oprocentowaniem (minimalna płatność: 150 złotych)

  • Kredyt konsumencki: 22 000 złotych z oprocentowaniem 8% (minimalna płatność: 500 złotych)

Faza 1: Skoncentruj się na chwilówce 1

  1. Ponieważ masz takie możliwości, decydujesz się na dopłatę w wysokości 450 złotych w ramach chwilówki 1, jednocześnie spłacając minimalne wartości pozostałych pożyczek.

  2. Całkowita płatność za chwilówkę 1: 550 złotych (minimum 100 złotych + dopłata 450 złotych).

  3. Po spłacie chwilówki 1 przejdź do spłaty chwilówki 2.

Faza 2: Skoncentruj się na chwilówce 2

  1. Przelej 550 złotych płacone w ramach chwilówki 1 na cel spłaty chwilówki 2.

  2. Całkowita płatność za chwilówkę 2: 700 złotych (minimum 150 złotych + 550 złotych dopłaty).

  3. Po spłacie chwilówki 2 przejdź do spłaty kredytu konsumenckiego.

Faza 3: Skoncentruj się na kredycie konsumenckim

  1. Przelej 700 złotych płacone w ramach chwilówki 2 na spłatę kredytu konsumenckiego.

  2. Całkowita płatność za kredyt konsumencki: 1200 złotych (minimum 500 złotych + 700 złotych dopłaty).

  3. Kontynuuj spłatę do momentu całkowitej spłaty kredytu konsumenckiego.

Dzięki tej metodzie w pierwszej kolejności spłacasz najmniejsze pożyczki. W tym przypadku małe zwycięstwa liczą się najbardziej, więc nie ma się co porywać z motyką na słońce. Metoda ta jest łatwa w zarządzaniu i stabilna.

Założeniem metody kuli śnieżnej jest to, że spłacasz swoje długi jak tocząca kula śnieżna, która staje się coraz większa i dzięki temu ma coraz większy efekt za każdym razem, gdy dokonujesz płatności. Zdecydowaliśmy się uwzględnić w przykładzie dopłaty, aby zaprezentować Ci działanie tej metody. W przypadku, gdybyś spłacał jedynie kwotę minimalną, pozbycie się długu trwałoby dłużej.

Dokonywanie dodatkowych płatności oznacza lepsze i efektywniejsze wykorzystanie dostępnych zasobów.

Idea dopłat nie jest zarezerwowana wyłącznie dla metody kuli śnieżnej. Można ją łatwo wdrożyć w ramach metody lawinowej. Kolejność płatności będzie w tym przypadku po prostu nieco inna.

Metoda płatka śniegu

Metoda płatka śniegu stosowana jest jako uzupełnienie pozostałych dwóch metod. Dzięki metodzie płatka śniegu płacisz mniejsze kwoty, kiedy tylko możesz. Może się na przykład zdarzyć, że znalazłeś 200 złotych w starych spodniach. Być może dostałeś premię w pracy lub odzyskałeś więcej pieniędzy w ramach zwrotu podatków, niż zakładałeś. Wszystkie te przykłady to dochody, niewielkie kwoty, których się nie spodziewałeś lub nie uwzględniłeś w swoim budżecie.

Można je zbiorczo określić dodatkowym dochodem. Jako, że nie uwzględniłeś tego dochodu w swoim budżecie, wszystkie środki mogą zostać przeznaczone bezpośrednio na spłatę zadłużenia.

Pamiętaj, że żadna kwota nie jest za mała na spłatę zadłużenia – nawet 200 złotych może okazać się zbawienne.

Należy w tym miejscu nadmienić, że żadna z metod nie jest lepsza od pozostałych. Podobnie jak w przypadku wszystkich innych zagadnień związanych z finansami osobistymi, chodzi o wybór tej, która będzie najkorzystniejsza dla Ciebie. Nie jest też konieczne kurczowe trzymanie się jednej metody. Możesz płynnie je zmieniać, aby określić w dłuższym okresie czasu, która metoda jest dla Ciebie najbardziej motywująca. Plan spłaty nie jest statyczny – jest dynamiczny i ciągle się zmienia.

Ostatecznie liczy się przecież tylko to, czy robisz postępy w spłacie swojego zadłużenia.

Eezy Repay

Kroki do podjęcia po wykorzystaniu EezyRepay

Zarządzanie długiem zaczyna się od EezyRepay, ale się na nim nie kończy. Po przygotowaniu planu spłaty rozpoczyna się kolejny etap. Z naszego doświadczenia wynika, że wielu pożyczkobiorców nie ma świadomości, że spłata zadłużenia to dynamiczny proces, który trzeba stale dostosowywać do własnych możliwości i monitorować. Często porównujemy to do ustawienia odpowiedniej temperatury na kaloryferze – zwiększamy ją i zmniejszamy w zależności od panujących warunków.

Z uwagi na ten fakt, po wykorzystaniu narzędzia EezyRepay, zalecamy podjęcie następujących kroków:

  • Zautomatyzuj spłatę zadłużenia, aby nie przegapić terminów.

  • Nie zapomnij o kontrolowaniu swojego budżetu. Powinien on obejmować zarówno oszczędności jak i dopłaty, zwłaszcza, jeśli wcześniej spłacałeś jedynie kwotę minimalną zadłużeń.

  • Wyszczególnij tak zwane kamienie milowe. Podziel spłatę na etapy, np. kwartalne lub półroczne. Uczcić postępy czymś, co lubisz – to zwiększy Twoją motywację!

  • Regularnie analizuj i dostosowuj spłatę. Jeśli Twoje dochody się zmienią – na lepsze lub na gorsze - powinieneś dostosować swój plan spłaty, aby płacić na kolejnych etapach więcej lub mniej.

  • Jeśli masz trudności z regulowaniem miesięcznych płatności, zasięgnij porady finansowej.

Plan spłaty – zyskaj coś więcej, niż tylko uwolnienie się od długów

Analiza nie jest jedynym aspektem wynikającym ze sporządzenia planu spłaty, choć stanowi ona jego istotną część. Szybko przekonasz się, że rozpoczęcie zarządzania długiem od planu niesie ze sobą co najmniej kilka korzyści.

Jeśli zasięgniesz porady ekspertów w tej dziedzinie, zgodnie stwierdzą oni, że jedną z najważniejszych zalet jeżeli chodzi o plan spłaty jest fakt, że pomaga on zmniejszyć stres po stronie pożyczkobiorcy. Ustrukturyzowany plan spłaty to skuteczny sposób na uregulowanie zadłużenia. Po ustawieniu automatycznego opłacania należności będziesz mieć czas oraz energię, by skupić się na istotniejszych aspektach życia.

Oznacza to na przykład, że będziesz mógł opracowywać przyszłe cele finansowe, takie jak zakup domu, założenie własnej firmy lub po prostu podwyższenie swojej emerytury. Elastyczność i swoboda finansowa to jedna z największych korzyści wynikających z przygotowania planu spłaty. Nawet jeśli w Twoim budżecie wystąpią nieoczekiwane zmiany, będziesz mieć większą swobodę w dostosowaniu planu do własnych możliwości, co z kolei da Ci możliwość terminowej spłaty zadłużeń.

Uwolnienie się od długów nie jest czymś, czego można dokonać w jedno popołudnie. Wymaga to ciężkiej pracy i wytrwałości. Niemniej jednak, powinieneś pamiętać, że spłata długu jest jedynie tymczasowym utrudnieniem. Podjęte wysiłki pewnego dnia zaowocują!

Copyright © 2024 Moneezy - All Rights Reserved