Czy znasz znaczenie różnych terminów ekonomicznych i finansowych?

Bezrobocie to stan, w którym dana osoba aktywnie poszukuje pracy, ale nie może jej znaleźć. Staje się ona wtedy osobą bezrobotną. Wskaźnik ten jest kluczowy dla zdrowej gospodarki, ponieważ niska stopa bezrobocia sugeruje, że każdy, kto chce pracować, ma wystarczającą liczbę dostępnych możliwości zatrudnienia. Wysoka stopa bezrobocia może wskazywać na trudności gospodarcze, zmniejszone wydatki konsumpcyjne i niższą ogólną produktywność gospodarczą.

Czas trwania umowy wskazuje okres, przez który umowa pozostaje ważna. Okres ten określa ramy czasowe realizacji zobowiązań określonych w umowie, w tym harmonogramy spłat kredytu.

Dłużnikiem jest osoba lub podmiot otrzymujący kredyt od wierzyciela. Może to być osoba fizyczna, firma lub dowolna jednostka potrzebująca środków. Ich relację reguluje umowa kredytowa, która określa warunki i obowiązki obu stron transakcji kredytowej. Dłużnik ma obowiązek spłaty zadłużenia zgodnie z ustalonymi warunkami; w przeciwnym razie grozi mu kara, dodatkowe odsetki lub podjęcie kroków prawnych ze strony wierzyciela.

FinTech, skrót od Financial Technology. Termin ten odnosi się do innowacyjnej integracji technologii w sektorze finansowym. Obejmuje szeroką gamę aplikacji, w tym bankowość cyfrową, systemy płatności mobilnych, technologię blockchain i zautomatyzowane usługi finansowe., Wszystkie one mają na celu zwiększenie wydajności oraz dostępności produktów i usług finansowych dla konsumentów i przedsiębiorstw.

Harmonogram amortyzacji to szczegółowa tabela spłaty kredytu, prezentująca kwotę kapitału i odsetek składających się na każdą płatność do momentu spłaty pożyczki pod koniec jej okresu. Pomaga ona dłużnikom śledzić postęp spłaty pożyczki, dzieląc każdą płatność na kwotę bazową i odsetki, a także określając saldo pozostałe po spłacie.

Inflacja to zjawisko wskazujące na utrzymujący się wzrost cen towarów i usług, bezpośrednio wpływający na życie codzienne przedstawicieli danego społeczeństwa. Zwiększa ona cenę towarów i usług w porównaniu do punktu odniesienia, określanego często jako punkt 0. Inflacja może być dodatnia lub ujemna, w zależności od jej poziomu i korekt wynagrodzeń.

Przed podpisaniem faktycznej umowy pożyczkobiorca musi otrzymać szczegółowe informacje dotyczące umowy, zwane informacjami udzielanymi przed zawarciem umowy. Zapewnia to przejrzystość oraz pozwala pożyczkobiorcy zrozumieć warunki i wymagania powiązane z daną pożyczką. Wszelkie informacje podawane na tym etapie nie są wiążące do momentu podpisania faktycznej umowy.

Informacje udzielane przed zawarciem umowy zazwyczaj obejmują szczegółowe informacje na temat stóp procentowych, kwoty pożyczki, warunki spłaty, opłaty, czas trwania umowy, prawo do odstąpienia od umowy, wszelkie wymagane zabezpieczenia lub gwarancje, konsekwencje niewykonania zobowiązania, całkowity kosztu kredytu oraz wszelkie niezbędne wymogi ubezpieczeniowe.

Jeśli pożyczkobiorca naruszy określone postanowienia umowy kredytowej, ryzykuje poniesieniem kar. Kary te mogą mieć formę opłat dodatkowych, podwyższonych stóp procentowych lub innych obciążeń finansowych, w zależności od warunków określonych w umowie.

Kara za zwłokę w spłacie to opłata naliczana w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki w wyznaczonym terminie. Odsetki te naliczane są od kwoty zaległej i stanowią karę za zwłokę, motywując do terminowych płatności. Zwykle kara naliczana jest od następnego dnia po wymaganym terminie płatności, aż do momentu uregulowania zaległej kwoty.

Karta kredytowa stanowi instrument płatniczy, który pozwala na szybki i łatwy dostęp do dodatkowego kredytu w danym miesiącu poprzez odjęcie jego wartości od salda następnego miesiąca, co stanowi prognozę środków na następny miesiąc. Karta działa w oparciu o sieci elektroniczne, z których najbardziej znane to Visa, Mastercard, American Express i Diners Club.

Jest to strategia finansowa polegająca na zaciągnięciu nowego kredytu w celu spłaty istniejących długów, co upraszcza zarządzanie spłatami. Aby tak się stało, wszystkie konsolidowane długi muszą zawierać politykę pozwalającą na wcześniejszą spłatę. Nowa pożyczka ma zazwyczaj niższe oprocentowanie lub korzystniejsze warunki, konsolidując wszystkie długi w jedną miesięczną ratę.

Kredyt konsumencki to jedna z kategorii kredytów udzielanych osobom fizycznym, z wyłączeniem firm lub osób prawnych. Obejmuje różne rodzaje pożyczek, różniące się od siebie przeznaczeniem, czasem trwania umowy, czy w końcu pożyczaną kwotą. Za przykład podać można pożyczki osobiste, finansowanie, karty kredytowe, chwilówki i małe pożyczki.

Jest to waluta cyfrowa lub wirtualna, która wykorzystuje kryptografię dla celów bezpieczeństwa. Funkcjonuje ona zarówno jako środek wymiany, jak i wirtualny system księgowy. Kryptowaluty działają w zdecentralizowanej sieci wykorzystującej technologię blockchain, która nie jest regulowana przez żaden organ centralny. Rzeczony brak regulacji powoduje znaczne ryzyko związane z obrotem kryptowalutami.

Kwota bazowa to początkowa kwota pożyczana, gdy dana osoba akceptuje umowę pożyczki na zakup np. samochodu, domu, sfinansowanie edukacji lub pokrycie wydatków osobistych. Stanowi podstawę do obliczenia stóp procentowych i określenia warunków spłaty.

Linia kredytowa funkcjonuje na zasadach podobnych do karty kredytowej. Bank lub instytucja finansowa umożliwia dostęp do określonej z góry kwoty pieniędzy, z której klient może czerpać w miarę potrzeb. Klient może uzyskać dostęp do tych środków wielokrotnie, zgodnie ze swoimi potrzebami i preferencjami. Odsetki naliczane są zazwyczaj tylko od pożyczonej kwoty, nie natomiast od całego limitu kredytowego.

Stanowi ona liczbowe przedstawienie zdolności kredytowej danej osoby, oparte na jej historii operacji finansowych, a w szczególności - na terminowości spłacania pożyczek i innych zobowiązań. Kredytodawcy mogą dzięki niej ocenić ryzyko pożyczania pieniędzy danej osobie. Wysoka ocena kredytowa wskazuje na korzystne zachowania finansowe i zwiększa prawdopodobieństwo zatwierdzenia pożyczki, natomiast niska ocena kredytowa może poskutkować nieudzieleniem pożyczki.

Jeżeli odsetki stanowią koszt pożyczenia pieniędzy, to odsetki za zwłokę uznać należy za dodatkowy koszt ponoszony w przypadku niespełnienia przez pożyczkobiorcę warunków umowy pożyczki, na przykład braku płatności lub naruszenia innych zobowiązań umownych. Oznacza to, że pożyczkodawca może wymagać od pożyczkobiorcy zapłaty wyższej stopy procentowej, odzwierciedlającej zwiększone ryzyko po stronie pożyczkodawcy, jeśli nie wywiąże się on ze swoich zobowiązań płatniczych. Odsetki za zwłokę służą jako kara i rekompensata za zwiększone ryzyko oraz niedogodności po stronie pożyczkodawcy wynikające z niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę.

Odstąpienie od umowy to praktyka polegająca na jej anulowaniu poprzez jej unieważnienie. Zwykle ma to miejsce w sytuacji, gdy jedna ze stron łamie warunki umowy lub gdy strony doszły do porozumienia w sprawie rozwiązania umowy. Może się to również zdarzyć, że umowa została zawarta poprzez wprowadzenie w błąd, oszustwo lub udzielenie niewystarczającej ilości informacji. Odstąpienie przywraca strony do ich pierwotnego stanu prawnego, tak jakby umowa nigdy nie została zawarta.

Oprocentowanie to kwota pieniędzy, jaką dłużnik musi zapłacić wierzycielowi oprócz kwoty bazowej, służąca jako rekompensata za ryzyko ponoszone przez wierzyciela w celu zapewnienia terminowej spłaty długu. Pojęcie to kojarzone jest przede wszystkim z rynkiem pożyczkowym i podlega teorii matematyki finansowej. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne; gdy jest ono zmienne, zmienia się w oparciu o indeksy referencyjne.

Jest to zjawisko występujące w sytuacji kryzysu finansowego, kiedy to klienci banku podejmują wszelkie możliwe działania, aby wypłacić swoje pieniądze w obawie przed rychłą niewypłacalnością banku. Jest to masowe wycofywanie środków, które może pogorszyć stabilność finansową banku i potencjalnie doprowadzić do jego upadku. Panika bankowa zazwyczaj wiąże się z jednoczesnym działaniem dużej liczby klientów pod wpływem strachu przed utratą depozytów.

Pierwsza oferta publiczna (IPO) to praktyka polegająca na pierwszym publicznym oferowaniu akcji spółki prywatnej na giełdzie. IPO oferują znaczące możliwości finansowe, ponieważ umożliwiają inwestorom zakup akcji po cenie początkowej, zanim spółka trafi do publicznego obrotu, przechodząc z formy podmiotu prywatnego do publicznego.

Podaż charakteryzuje jedną ze sfer rynku, a dokładniej tę, która dostarcza towary i usługi w celu zaspokojenia popytu. Wielkość podaży, skorelowana z popytem, determinuje ceny. Wraz ze wzrostem cen rośnie podaż, ponieważ producenci są skłonni produkować więcej, aby zmaksymalizować zyski. Może mieć też sytuacja odwrotna. Gdy ceny spadają, dostawy są ograniczane, ponieważ producenci są mniej skłonni do produkcji przy niższych marżach zysku.

Poziomy podaży i popytu przy różnych cenach można przedstawić na wykresie w postaci krzywych. Przecięcie tych krzywych wyznacza równowagę, czyli przy której podaż równa się popytowi.

Popyt opisuje jedną ze sfer rynku, a konkretnie tę, która zorientowana jest na nabywanie dostarczanych towarów i usług. Popyt wraz z podażą determinują ceny. Wraz ze wzrostem cen podaż rośnie, a popyt maleje. Może mieć także miejsce sytuacja oferenta, a więc - gdy cena spada, podaż zmniejsza się, podczas gdy popyt rośnie.

Poziomy podaży i popytu przy różnych cenach można przedstawić na wykresie w postaci krzywych. Przecięcie tych krzywych wyznacza równowagę, czyli cenę, w przypadku której popyt równa się podaży.

Pożyczka to umowa z odroczonym terminem płatności, która umożliwia pożyczkobiorcy spłatę udostępnionej mu kwoty w ratach, zazwyczaj miesięcznych. Do pożyczki naliczane są odsetki odzwierciedlające koszt pożyczenia pieniędzy. Wyróżnić można wiele rodzajów pożyczek, w tym pożyczki osobiste, hipoteczne, samochodowe, studenckie, pożyczki do wypłaty i biznesowe. Każdy rodzaj pożyczki służy innym celom i posiada własne warunki.

Pożyczki internetowe stanowią podzbiór pożyczek osobistych i uznawane są za swoistą rewolucję w tradycyjnym procesie pożyczkowym. Są to rozwiązania dostępne w całości online, pozwalające klientom znaleźć i ubiegać się o preferowany kredyt przez Internet, bez konieczności składania wizyty w oddziale banku czy innej instytucji finansowej. Umożliwia to przyspieszenie procesu składania wniosków i możliwość przyznania środków w czasie krótszym niż 24 godziny.

Pożyczki osobiste to kategoria pożyczek, która nie wymaga od pożyczkobiorcy określenia celu, na jaki potrzebuje pieniędzy. Nie jest zatem wymagana żadna dokumentacja potwierdzająca zamierzone wydatki. Pożyczki te zapewniają osobom fizycznym elastyczność wykorzystania środków na różne potrzeby osobiste, takie jak konsolidacja zadłużenia, pokrycie wydatków medycznych, finansowanie wakacji lub zarządzanie innymi wydatkami osobistymi.

Pożyczki finansowe to kategoria pożyczek przeznaczona na konkretny zakup. Oznacza to, że osoby wnioskujące o tego rodzaju pożyczkę muszą określić cel, na jaki potrzebują pieniędzy. Zazwyczaj pożyczka jest bezpośrednio powiązana z konkretnym zakupem w momencie zawierania transakcji. Przykładami są kredyty na samochód, pożyczki na remont domu i pożyczki na zakup sprzętu elektronicznego, a więc na przykład telefonu, komputera, czy też innego produktu.

Jest to ustandaryzowany wskaźnik stosowany na całym świecie do śledzenia całkowitej wartości rynkowej wszystkich towarów i usług wyprodukowanych w granicach kraju w określonym okresie. W ujęciu makroekonomicznym PKB oblicza się według wzoru: PKB = Konsumpcja + Inwestycje + Wydatki rządowe + Eksport netto.

Rata to część płatności, jaką pożyczkobiorca jest winien pożyczkodawcy w celu spłaty pożyczki. Zwykle obejmuje zarówno kwotę bazową, jak i odsetki i jest spłacana w regularnych odstępach czasu, na przykład co miesiąc, aż do całkowitego uregulowania kwoty pożyczki.

W przypadku, gdy inflacja utrzymuje się przez dłuższy okres czasu, może ona doprowadzić do fazy cyklu gospodarczego zwanej recesją. Recesja odnosi się do spadku aktywności gospodarczej. Spadek ten jest definiowany jako sytuacja, w której Produkt Krajowy Brutto (PKB) spada przez dwa kolejne kwartały. W czasie recesji gospodarka kurczy się, co oznacza spadek produkcji gospodarczej, wzrost bezrobocia, a w konsekwencji zmniejszenie wydatków konsumpcyjnych. Z uwagi na ten fakt, recesja ma negatywny wpływ na PKB, wskaźniki zatrudnienia i zyski przedsiębiorstw.

Rozliczanie długu to praktyka polegająca na negocjowaniu płatności ryczałtowej w celu uregulowania zadłużenia na kwotę mniejszą niż całkowita należna kwota. Ugoda ta jest zazwyczaj uzgadniana pomiędzy dłużnikiem a wierzycielem w celu uregulowania długu. Może pomóc dłużnikom uniknąć bankructwa i zmniejszyć ogólne obciążenie długiem, natomiast wierzyciele otrzymują dzięki niej natychmiastową zapłatę zamiast kontynuować wysiłki windykacyjne.

RRSO, funkcjonujące pod różnymi nazwami w różnych krajach, to stopa procentowa naliczana pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę w celu pokrycia ryzyka powiązanego bezpośrednio z pożyczaniem pieniędzy. Reprezentuje ona roczny koszt pożyczki, stąd termin „rzeczywista roczna stopa oprocentowania”. Stawka ta obejmuje nie tylko odsetki, ale także wszelkie dodatkowe opłaty czy koszty związane z pożyczką.

Odnosi się do sytuacji na rynku finansowym, w której na dynamikę wpływają długotrwałe spadki cen – które zwykle stanowią 20% lub więcej w stosunku do ostatnich wartości maksymalnych. Termin angielski (Bear Market) wywodzi się z analogii do niedźwiedzia, który atakuje swoją ofiarę machając łapami w dół, co symbolizuje także trend identyfikowany na rynku. Jest to sytuacja odwrotna do rynku zwyżkującego.

Odnosi się do sytuacji na rynku finansowym charakteryzującej się długotrwałym wzrostem cen aktywów – zwykle definiowanym jako wzrost o 20% lub więcej w stosunku do ostatnich wartości minimalnych. Termin angielski (Bull Market) wywodzi się z analogii do byka, który atakuje swoją ofiarę poruszając rogami w górę, co symbolizuje także wzrosty na rynku. Jest to sytuacja odwrotna do rynku zniżkującego.

Stała stopa to stopa procentowa, która pozostaje niezmienna przez cały okres pożyczki. Nie mają na nią wpływu zmiany na rynku ani inflacja. Ta stabilność pozwala pożyczkobiorcom planować wydatki i dokładnie prognozować miesięczne płatności.  Stała stopa procentowa ustalana jest w momencie podpisywania umowy i nie zmienia się w czasie, ponieważ nie jest uzależniona od jakichkolwiek wartości zmiennych. Zapewnia to przewidywalność i ochronę przed wahaniami stóp procentowych.

Stosunek kredytowy oznacza każdy rodzaj relacji, która obejmuje udzielenie kredytu przez pożyczkodawcę dla pożyczkobiorcy. Obejmuje warunki i obowiązki uzgodnione przez obie strony i może uwzględniać różne rodzaje umów kredytowych, takie jak pożyczki, linie kredytowe i karty kredytowe.

Jest to zdolność komputerów i maszyn do wykonywania zadań, które zazwyczaj wymagają ingerencji ze strony człowieka, a wszystko to dzięki określonym algorytmom. Omawiana zdolność pozwala maszynom wykonywać operacje poprzez realizację procesów takich jak uczenie się na podstawie danych, rozpoznawanie wzorców, rozumienie języka naturalnego, podejmowanie decyzji i samodzielne rozwiązywanie problemów.

Wcześniejsza spłata to przyznana kredytobiorcy w niektórych umowach możliwość zakończenia relacji kredytowej przed planowanym terminem zakończenia umowy. Decydując się na wcześniejszą spłatę, pożyczkobiorca może być zobowiązany do uiszczenia opłaty za wcześniejszą spłatę, czyli opłaty należnej pożyczkodawcy za wcześniejsze zamknięcie pożyczki. Opłata ta rekompensuje pożyczkodawcy utratę oczekiwanych płatności odsetkowych.

Wierzyciel to osoba lub podmiot oferujący kredyt pożyczkobiorcom. Może to być bank, instytucja finansowa lub prywatny pożyczkodawca. Ich relację reguluje umowa kredytowa, która określa warunki i obowiązki obu stron transakcji kredytowej.

Zabezpieczenie to cenny składnik aktywów oferowany przez pożyczkobiorcę w celu zabezpieczenia pożyczki. Służy jako gwarancja dla pożyczkodawcy, reprezentując tym samym zobowiązanie pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki przy użyciu zastawionego aktywa, takiego jak na przykład dom w przypadku kredytów mieszkaniowych. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, pożyczkodawca ma prawo zająć zabezpieczenie w celu odzyskania kwoty pożyczki.

Niektóre umowy pożyczkowe pozwalają klientowi zażądać tymczasowego wstrzymania (miesięcznych) rat. Zawieszenie płatności jest często przyznawane w okresach charakteryzujących się występowaniem problemów finansowych, takich jak bezrobocie lub nagłe dolegliwości zdrowotne. W okresie zawieszenia odsetki mogą być nadal naliczane, natomiast warunki wznowienia płatności są zwykle określone w umowie kredytowej.

Zmienna stopa to stopa procentowa, która może ulegać zmianom się w trakcie trwania okresu pożyczkowego, zazwyczaj w odpowiedzi na wahania wskaźnika referencyjnego lub indeksu rynkowego. Oznacza to, że miesięczne płatności mogą się od siebie różnić, co sprawia, że planowanie finansowania jest trudniejsze, w szczególności w porównaniu ze stopą stałą. Stopa procentowa ustalana jest w momencie zawarcia umowy i podlega okresowym korektom w oparciu o zachowanie wybranego wskaźnika, takiego jak LIBOR czy stopa funduszy federalnych. Może to skutkować niższymi płatnościami, gdy stawki rynkowe spadną, ale również -prowadzić do wyższych płatności, jeśli będą one wzrastać.